Цифровой человек

Революции в истории человечества: человек цифровой

В процессе развития человечества можно выделить три великие революции:

Первая эпоха связана с возникновением общих убеждений, которые помогли сформировать систему ценностей.

Вторая эпоха характеризуется изобретением денег. В процессе эволюции люди стали объединяться в группы по этническим, религиозным или другим признакам. Развитие групп происходило неравномерно. В одних группах успешнее развивалось животноводство, в других – сельское хозяйство, а в третьих – производство. Постепенно возникала необходимость в меновой торговле и универсальном средстве обмена. Таким средством и стали деньги, появившиеся в Шумере.

Дальнейшая эволюция общества привела к преобладающему развитию промышленности, и деньги в виде золота и серебра стали неудобными, потребовалась новая форма обмена, так возникли бумажные деньги. Правительства государств стали выдавать лицензии на банковскую деятельность и производство денег. Так около 400 лет назад появились первые лицензионные банки, некоторые существуют и до сих пор.

Третья эпоха ознаменовалась появлением бумажных денег, чеков и устойчивой банковской системы.

Четвертая эпоха, называемая сетевой революцией, стала возможна благодаря появлению вычислительной техники. История ее развития начинается с 40-х годов с появлением первых вычислительных машин «Колосс» и «ЭНИАК». Стремительное развитие позволило всего за 70 лет пройти путь от огромных вычислительных монстров до персональных мобильных устройств – смартфонов и дало толчок сетевой революции.

Каждому человеку, имеющему смартфон или ноутбук, стали доступны огромные объемы информации. Удешевление технологий дало возможность соединяться и торговать в масштабах всей планеты. Сетевая революция не отменяет банки, но значительно снижает их значимость. Финансовыми услугами охватываются миллиарды людей, появились цифровые валюты: криптовалюта, биткоин. Материальные ценности перемещаются в сетевую, оцифрованную форму и становятся доступными для огромного числа людей в режиме реального времени.

Эволюция цифровой эпохи

ЭНИАК был первым компьютером в мире. Потом появился UNIVAC, которым в 60-е годы воспользовалась NASA для полетов на Луну. Вычислительная способность того компьютера была ниже, чем у современных часов Apple.

Довольно скоро стали появляться крупные фирмы, специализирующиеся на разработке и серийном производстве компьютеров, такие как IBM, APPLE, DEC. Одновременно разрабатывалось и совершенствовалось программное обеспечение для компьютеров. Билл Гейтс создал компанию Microsoft, которая разработала первую операционную систему для персонального компьютера IBM.

В это же время сэр Тим Бернерс-Ли в ЦЕРНе, Европейском институте ядерных исследований близ Женевы на рубеже 90-х годов разработал основы современных технологий, которые используются сейчас: язык гипертекстовой разметки (HTML), унифицированный указатель ресурса (URL), протокол передачи гипертекста (HTTP).

Первая итерация интернета Web 1.0 была совершена в 1990 году. Тим Бернерс-Ли запустил первый простенький сайт, после чего сайты стали появляться в академических институтах и исследовательских организациях и являлись площадками для обмена данными и результатами работы.

Дальнейшее развитие интернет-технологий привело к возможности осуществления безопасных коммерческих платежей (NetMarket в 1994 г.), стала развиваться интернет-торговля, во второй половине 90-х годов открылись сайты Amazon, eBay, Google, Alibaba и PayPal. Well Fargo в 1995 году запустил первую систему онлайн-банкинга, но клиенты ей еще не доверяли.

Web 1.0 за десять лет существования прошел путь от первого сайта до тысяч сайтов, работа которых обеспечивалась проводной телефонной связью и модемами, позволяющими работать с проводными телефонными сетями.

Web 2.0 начинает свою историю в начале 2000-х годов. Для этого времени характерно бурное развитие социальных сетей. Первыми появились блог-платформы WordPress и Typepad, позднее Facebook и YouTube. Социализация сетей приводит к тому, что банки создают блоги и начинают общаться с клиентами онлайн.

Люди начинают проживать жизнь в цифровом мире, записывая ее онлайн. В 2007 году появление первых поколений iPhone привело к огромному всплеску активности в социальных сетях. Однако лишь в 2012 году благодаря технологиям 3G мобильная связь и интернет соединились. Фотоаппараты смартфонов стали лучше зеркальной фотокамеры десятилетней давности. Пользователи получили огромные возможности по созданию уникального контента.

Web 3.0 – это третье поколение интернета. В настоящее время еще четко не определено основное назначение сетей этого поколения. Некоторые утверждают, что это интернет вещей, хотя автор не согласен с этим и определяет новое поколение как интернет ценностей. Основная мысль, которую автор вкладывает в свое определение, состоит в том, что новое поколение сетей создает базовые структуры для обмена ценностями в режиме реального времени без потерь и издержек.

Характерной особенностью третьего поколения интернета является появление открытого банкинга, который обеспечивает выход на новые рынки, предоставляющие огромные возможности для обычных пользователей. Потребитель «ценностей» может связываться напрямую, без посредников с теми, кто их производит. Появляются платформы-агрегаторы, связывающие продавцов и покупателей товаров и услуг, например, Uber, Airbnb.

Интернет будущего

Следующее поколение интернета web 4.0 настанет в 2020-е годы. Это будет интернет вещей. К этому времени эволюция устройств приведет к широкому использованию в интернете новых технологий, робототехники, машинного обучения и искусственного интеллекта. Везде, где можно встроить чип, появятся умные вещи: умные дома, дороги, автомобили, города, которые будут соединены друг с другом и постоянно обмениваться информацией.

Каждая семья будет иметь от пяти до десяти умных вещей, которые будут взаимодействовать друг с другом. Умные государственные системы и умная инфраструктура появятся во всех странах. При таком количестве умных вещей, объединяемых Сетью, количество транзакций будет просто огромным. Потребуется совершенно новая финансовая система-агрегатор, способная с этим справиться. Важное место занимает цифровая идентификация, без которой невозможна защита активов клиентов.

Особенности следующего поколения интернета web 5.0 будут, вероятнее всего, связаны с развитием и внедрением искусственного интеллекта. Искусственный интеллект будет управлять всем. Как будет выглядеть интернет пятого поколения, какие функции будет выполнять, как называться, пока можно только предполагать.

Предсказывать будущее сложно. В XIX веке писатели тоже рисовали страшные картины будущего, но в итоге мы живем совсем не в том мире, что предсказывал Герберт Уэллс. Страх перемен – типичное состояние человека, но именно в переменах заключается будущее.

Расцвет платформ и рынков

Если посмотреть на крупнейшие компании современности, то они в основном работают в сфере интернета: Alphabet (Google), Microsoft, Amazon и Facebook. Еще в начале XXI века картина была иной. General Electric, ExxonMobil, Citigroup и Walmart возглавляли список по рыночной капитализации акций на фондовом рынке. Мы можем назвать крупнейшие компании современности компаниями-платформами в противовес компаниям индустриальной эпохи, имеющим колоссальные физические активы, например, в виде заводов.

Сегодня банки имеют меньшую рыночную капитализацию, чем процессинговые компании. Так, PayPal уже в 2016 году стоил в три раза больше, чем Deutsche Bank. Стартапы конкурируют с банками на их же поле: кредитование и платежи; так, финтех компании TransferWise и Lending Club уже предоставляют кредиты

Но самым необычным стал рост компаний-инфомедиаторов. Эти компании не имеют существенных физических активов. Их задача связывать между собой потребителей и производителей товаров и услуг. Это уже всем известные Uber, Facebook и Alibaba. Их роль заключается в налаживании связи между контентом (автомобилями, жильем, фотографиями и т.п.) и контекстом (приложение на смартфоне или компьютере). Они выступают посредниками между продавцом и покупателем, обеспечивая максимально удобный и безопасный интерфейс.

Изменения в банковской сфере

Технологические изменения ставят под удар рабочие места многих людей: в первую очередь сотрудников финансовых отделов и бухгалтерий, финансовых директоров. Все их функции смогут легко выполнять программы.

Многие сотрудники внутренних IT-отделов банка тоже рискуют остаться без работы. В погоне за контролем и выстраиванием индивидуальной вертикальной структуры иерархии банки создали собственные АБС (Автоматизированные банковские системы), громоздкие и неповоротливые, управление которыми требует большого числа сотрудников.

В эпоху открытого рынка платформ, когда появляется множество узкоспециализированных финтехов, эти банки не могут обеспечить высокий уровень всех своих операций. IT-директора банков также не поддерживают инновации, потому что не хотят терять свою работу. Лишь некоторые банки пытаются вписаться в мир новых открытых API (Application Programming Interface, программный интерфейс приложения): например, PrivatBank, SaxoBank, SolarisBank.

В будущем выходом для банка может стать принятие на себя функции куратора тысяч приложений, каждое из которых выполняет одну узкоспециализированную задачу. Банки выберут надежные приложения и API, проконтролируют и скоординируют их работу, обеспечивая клиентам банка высокий и надежный уровень услуг, а также сохранность их денег.

Пока же банки полагают, что достаточно создать мобильное приложение, и проблема дигитализации решена. Сотрудники банка сопротивляются переменам так же, впрочем, как и их клиенты. В будущем, однако, выживут только те банки, которые смогут работать в условиях открытых API.

Аналогичный процесс происходит и в автомобильной промышленности. Tesla, Google и Apple создают беспилотные автомобили, вынуждая технических гигантов General Motors, Ford и BMW вступить в гонку со своими разработками.

Восстание машин

Серьезное сокращение рабочих мест ждет нас и в других областях в ближайшее десятилетие. По некоторым подсчетам, в Великобритании безработных станет больше на 15 млн, в США на 80 млн. Некоторые профессии, например, бухгалтер, практически полностью исчезнут. Многие трейдеры на рынке ценных бумаг останутся без работы. Их заменят машины, которые лучше и быстрее проанализируют рынок, стоят дешевле и не делают ошибок.

Эти и многие другие профессии освоят машины. В 1950 году Алан Тьюринг разработал тест, который позволяет отличить искусственный интеллект от человеческого. До сих пор ни один машинный интеллект его не прошел, но многие предсказывают, что это событие произойдет в ближайшем десятилетии.

Пока искусственный интеллект стремительно развивается. Для распознавания котиков в 2012 году Google создал проект CAT, в ходе которого была создана нейронная сеть из миллиарда связей, но она все еще в несколько раз меньше нашего мозга.

Большой прогресс был достигнут в обучении переводчика Google Translate. Те, кто использовал его несколько лет назад, помнят странные нечитаемые легко различимые переводы. Теперь качество текстов почти литературное и нуждается лишь в небольшой корректировке. Это было достигнуто благодаря искусственному интеллекту на основе искусственной нейронной сети.

Машины, управляемые искусственным интеллектом

Компания IBM разработала суперкомпьютер Watson, который выиграл викторину Jeopardy! На основе имеющейся информации он подбирал ответы на вопросы. В его распоряжении было 90 серверов с 200 млн страниц информации, которая обрабатывалась с помощью 6 млн логических правил.

Компания DeepMind (Google) создает программы, которые способны играть с людьми в видеоигры и побеждать их.

Проект ADAM у Microsoft, Siri у Apple, Facebook, Amazon, PayPal и еще множество мелких компаний ведут разработки по созданию искусственного интеллекта. Алиса – голосовой помощник от компании Яндекс (примечание автора саммари).

Через 25 лет искусственный интеллект станет частью нормальной жизни людей. К этому времени людям стоит разработать правила для роботов, которые писатели - фантасты предлагали уже много лет назад. Так, Айзек Азимов писал, что «робот не может причинить вред человеку, ...должен повиноваться его приказам, ...заботиться о безопасности...»

Человечество автоматизировать невозможно

Труд человека менялся в течение тысячелетий, но, вероятно, после массовой роботизации потребность в массовом труде людей исчезнет. Чем же займутся люди? На этот счет есть две теории.

Оптимистическая предполагает, что людям останутся творческие профессии: литература, музыка, кино и т.п. Люди будут также создавать и обслуживать роботов, следить за тем, чтобы по сути система оставалась человечной.

Пессимисты полагают, что роботы отберут у людей все рабочие места. Работать будут только люди с очень высоким интеллектом, которые продолжат разрабатывать роботов и развивать их. Накопление богатства перестанет быть интересным людям, так как они перестанут заботиться о материальных благах, а будут развивать свои творческие способности.

Нам потребуется меньше людей

Очевидно, что хорошо обученный и запрограммированный робот будет делать гораздо меньше ошибок, чем человек. Его нельзя обмануть, как человека. Он будет управлять любым стандартным процессом гораздо эффективнее.

Интеллектуальный интернет сможет наладить эффективную коммуникацию разных программ, устройств там, где людям никак не удается договориться.

Основные уровни искусственного интеллекта:

Ограниченный искусственный интеллект – узкоспециализированный;
Общий искусственный интеллект – мыслит, как человек, и прошел тест Тьюринга;
Сверхразумный искусственный интеллект – машина превосходит по интеллекту все живущее человечество.

Объединение искусственного интеллекта, биотехнологий, редактирование генома, освоение других планет и галактик станет возможным после пятой революции в развитии человечества. Вероятно, именно космическое будущее ознаменует собой новую эру человечества. Человек продолжит взаимодействие с машиной, чтобы осваивать космические пространства.

Уже не будут востребованы такие специалисты, как менеджеры среднего звена, продавцы в магазинах, журналисты, бухгалтеры, врачи, юристы. Либо их число существенно сократится.

Хотя многие профессии исчезнут, на их место придут новые. Вот пример возможных новых специалистов в банках:

Data Scientist – аналитика на основе огромных баз данных, прогнозирование поведения клиентов;
UX-дизайнер – разрабатывает новые программы для банка, чтобы клиентам было удобно;
Психолог-когнитивист – понимание психологии клиентов, чтобы создавать новые банковские продукты и услуги;
Оценщик рисков – анализ всех видов рисков, возникающих в данном секторе;
Специалист по продвижению сообществ – отвечает за взаимоотношения с клиентами, помогая налаживать более тесное сотрудничество между банком и клиентами;
Специалист по уничтожению устаревших систем и бизнес-процессов – разрушает старую систему, тормозящую бизнес, и создает на ее месте новые технологические процессы.

Рынок труда не исчезнет, но это будет другая работа. Общество поделится на тех, кто владеет роботами, и тех, кто обслуживает этих роботов.

Новые финансовые структуры (финтех)

На рынке финансов в последние годы возникло много новых компаний, которые объединяют в себе новые технологии и финансовые услуги. Этот особый рынок называется финтех, но некоторые предпочитают называть его «техфин». Давайте попробуем разобраться, в чем же различие.

Основным игроком на рынке финтеха остаются США, в частности Кремниевая долина. В Европе основным игроком считается Лондон, хотя после Брексита инвестиции в этой области существенно снизились. Азиатский рынок отстает, но в последние годы инвестиции в стартапы финтеха сильно возросли и там.

В настоящее время финтех не является какой-то однородной структурой, а состоит из нескольких самостоятельных направлений. Перечислим основные из них.

Регуляторные технологии обслуживают возросшие требования к данным и к отчетности в компаниях.

Страховые технологии создают новые стартапы, в которых темы в области страхования решаются по-новому. Например, немецкая Friendsurance собирает страховые взносы, как обычная страховая компания, а потом распределяет неиспользованную сумму между страхователями. Другие компании занимаются узкоспециализированными темами страхования и безопасности. К этой же области относятся API (Application Programming Interface), помогающие унифицировать стандарты и ускорить взаимодействие между страховыми компаниями.

Управление состояниями богатых клиентов, в основном направленное на инвестирование. Такие системы помогают увеличивать доходность, а также делают инструменты инвестирования более понятными для клиентов.

Робоконсультант помогает управлять инвестиционным портфелем ценных бумаг на основе анализа уровня риска, к которому готов клиент.

Р2Р (peer-to-peer) представляет собой горизонтальную систему кредитования, при которой люди, у которых есть деньги, предоставляют их тем, кто в них нуждается, при посредничестве специальных площадок, например, LendingClub, Prosper Marketplace, Lufax.

Многие компании малого и среднего бизнеса получили доступ к капиталу благодаря Р2Р. Чаще всего это реализуется через финансовый факторинг (продажа неоплаченных счетов-фактур) и краудфандинг. Последний позволяет потенциальным клиентам профинансировать создание необходимого продукта, тем самым сокращая кредитные и маркетинговые расходы. Производитель находит свою целевую аудиторию и может оценить объем рынка.

Блокчейн вызвал много разочарования в последние годы. Отдачи от инвестиций так и не поступило. Автор рассматривает подробно данную тему в книге ValueWeb. Блокчейн еще найдет свое активное применение в будущем в эпоху интернета ценностей.

Огромные массивы информации, собранные о пользователях в интернете, увеличили спрос на аналитику. С помощью сегментации данных можно делать выводы о поведении пользователя, кредитных рисках, увеличивать продажи. Поэтому сфера аналитики привлекает большие инвестиции.

Цифровые технологии требуют повышенного внимания к кибербезопасности, то есть безопасности данных в Сети. Суммы расходов на кибербезопасность растут из года в год.

Биометрия совместно с персональной идентификацией (PIN) и одноразовыми паролями (ОТР) увеличивает защиту данных пользователя.

В системе платежей возникли следующие новшества: мобильные кошельки, мобильные платежи, платежные сервисы и цифровые валюты.

Наконец, появились стартапы, которые можно назвать необанкингом. Первая группа предлагает стандартное банковское обслуживание и имеет банковскую лицензию (например, британский Atom). Вторая группа – это клиентские приложения (Loot, WeBank). Эти компании имеют очень удобные для пользователя приложения, поэтому в состоянии конкурировать с традиционными банками.

Самые существенные изменения в финансовые рынки внесли платформы, которые позволяют продавать через API и приложения: Uber, Airbnb, Facebook, а также китайская компания Ant Financial (группа Alibaba).

Финтех или техфин?

Все эти новые компании можно поделить на две группы: компании, которые создают новый продукт, и компании, которые стараются конкурировать с традиционным банковским сектором.

Очевидно, что в первом случае намного больше возможностей для развития, особенно если услуги дешевы и востребованы большим количеством пользователей. При этом охват населения таких стран, как Пакистан, Индия, Индонезия, приводит к существенному росту ВВП этих стран и поддерживается правительством.

Компании, посягнувшие на традиционные банковские услуги, находятся в менее выгодном положении. Правительства не только не поддерживают их, но и принимают заградительные законы, потому что охраняют интересы крупного банковского сектора.

Именно представители традиционного банковского сектора называют этот новый рынок техфин, подразумевая, что новые технологии должны лишь обслуживать существующий банковский сектор. Как правило, это крупные розничные банки, клиенты которых заинтересованы в низком риске или в полном его отсутствии. Они не любят перемен, возмущаются любыми нововведениями и предпочитают устоявшиеся и привычные методы работы.

После мирового финансового кризиса 2008 года крупные банки свернули свои программы по глобализации, однако вышедшие на рынок стартапы создали узкоспециализированные сервисы и превратились в крупных игроков: PayPal, SoFi, Ant Financial, WeChat. Эти компании с самого начала действовали на рынке приложений. На смену универсальному банку, решающему множество задач, пришли тысячи узкоспециализированных компаний.

После того, как будет решена проблема надежного хранилища для биткоинов, эта цифровая валюта сможет стать мировой валютой, не нуждающейся в банках. В случае объединения через API глобальных игроков финтеха, как Facebook, Amazon, Google, Uber, Airbnb, Snapchat, всемирная финансовая интеграция станет реальностью.

Всеобщий рассвет

Раньше банки были только для богатых. Теперь с развитием мобильного банкинга даже бедное население развивающихся стран получило доступ к финансовым услугам. В Кении почти все взрослые пользуются финансовыми услугами, предоставленными компанией M-Pesa, мобильным оператором. В Китае практически пропали наличные деньги. В расчетах преобладают мобильные кошельки Alipay (Ant Financial) и WeChat Pay. В Индии покупатели оплачивают товары через мобильный кошелек Paytm.

Благодаря дешевой мобильной связи смартфон теперь есть практически у каждого жителя даже в странах Тропической Африки. Мобильный банкинг широко используется всем населением в Филиппинах и Индонезии, а также в ряде стран Латинской Америки. Этот вид банкинга отличается от традиционной западной банковской системы. Он доступен всем слоям населения и открывает огромный простор для инноваций.

Доступ к кредитным ресурсам появился у обычных людей без кредитной истории. Появляется микрострахование, которое за небольшую сумму гарантирует защиту в голодный год для бедных домохозяйств. Небольшие суммы переводов вообще не облагаются никакой платой. Таким образом, самый прогрессивный банкинг сейчас зарождается в странах третьего мира.

Мобильные банки привели к тому, что коммуникационные компании стали активными участниками финансового рынка. Каждый оператор имеет свой мобильный кошелек, но тогда встает вопрос совместимости. Примером преодоления этой проблемы может служить Танзания. В ней три мобильных оператора договорились о полной совместимости своих кошельков.

Мобильный банкинг – это огромный рынок финансовых услуг. Компании, которые им занимаются, получают прибыль. При этом обслуживание бедного населения становится выгодным, а люди получают доступ к более дешевым финансовым услугам, чем им готовы предоставить традиционные банки.

Другой важной темой является цифровая идентификация пользователей. Вряд ли вам было известно, что в мире примерно 2 млрд человек не имеют документов, то есть официально не существуют. Тем не менее уже есть страны, которые ввели электронное удостоверение личности: Аргентина, Эстония, Индия и Пакистан. Так, в Эстонии ID-карта имеет криптографические ключи и сертификаты открытых ключей. С этой картой можно совершать любые действия, как с обычным паспортом (удостоверением личности), так и в Сети (доступ к банковским счетам, государственным базам данных и т.п.).

В будущем транзакции станут бесплатными и мгновенными. Три тенденции способствуют этому:

операционная совместимость различных мобильных кошельков;
новые источники дохода у мобильных банков, например, за счет микрокредитов;
изменение понятия кредитного рейтинга в пользу учета большего числа персонифицированных факторов.

Крах банков

Банки, которые не спешат расстаться со своими устаревшими операционными системами, рискуют остаться не у дел. Они могут показать клиенту только баланс на его счете и переводы. При этом в поступлениях на счет клиент даже не видит, от кого они пришли. Цифровые банки предлагают намного больше возможностей в реальном режиме времени с указанием всех данных отправителя.

Для успешного обновления традиционным банкам следует включить в совет директоров технических специалистов, причем их количество должно быть примерно равно числу финансистов. Топ-менеджмент нуждается в привлечении все большего числа людей с опытом работы в цифровых технологиях, которые понимают, что такое открытый исходный код, и готовы адаптировать свои системы под нужды клиентов и партнеров.

Традиционная приверженность банков к тотальному контролю и правилам, их медлительность мешает внедрению микросервисной архитектуры, которая предполагает гибкость и автономность работы систем. Но пока традиционные банки не спешат рисковать. Мир цифровых банков существует отдельно от традиционных.

ANT FINANCIAL

На примере китайской компании Ant Financial, которая является дочерней компанией Alibaba, рассмотрим деятельность цифровой финансовой компании. Платежная система Alipay, которой владеет Ant Financial, возникла из системы депонированных платежей. В 2003 году, когда онлайн-продажам не доверяли ни продавцы, ни покупатели, Alibaba выступила гарантом сделок. Покупатель переводил деньги в Alibaba, которая сообщала продавцу, что товар можно отгружать. После получения товара покупателем деньги перечислялись продавцу. Так было преодолено недоверие, и в торговлю включились мелкие предприниматели в огромном количестве.

Через некоторое время была запущена система Alipay, которая обрабатывает 10 млрд транзакций в день, тогда как хорошо нам известные Visa и MasterCard вместе в год проводят 60 млрд операций.

Alipay пользуются мелкие предприниматели, которые до этого даже не имели счет в банке. Сделать финансы доступными для всех было главной задачей компании. Alibaba стала электронной площадкой, где торговали мелкие компании. В 2014 году Alibaba создала компанию Ant Financial в ответ на требование властей Китая лицензировать операционные платежные системы.

В дальнейшем Alipay предложила использовать остатки на счетах предпринимателей для краткосрочных инвестиций на межбанковском рынке. В 2015 году Ant Financial совместно с другими крупными китайскими компаниями организовала собственный банк. Ant Financial расширяет свою деятельность по всему миру, приобретая иностранные компании в Индии, Таиланде, Индонезии и других странах Азии.

Для обслуживания китайских туристов Ant Financial заключает контракты с американскими и европейскими платежными сервисами. Ant Financial не просто входит в существующий рынок, она создает новые рынки, ранее никем не занятые.

Именно такого рода цифровые компании создают условия для новой технологической революции, меняют нашу жизнь и делают финансы доступными каждому человеку в любом конце мира.

Взгляд в будущее

Каково же будущее человечества? В ближайшее время можно предположить дальнейшее развитие сетевых технологий, увеличение их доступности.

Человек будет жить до 150 лет. В течение жизни он будет заменять изношенные органы на новые. Диагностика будет осуществляться микрокомпьютером, который пациент просто проглотит в виде таблетки. Благодаря редактированию ДНК станет возможным программировать детей. Искусственные матки смогут вынашивать детей без участия матери. Искусственные сперматозоиды позволят проводить оплодотворение яйцеклеток в лабораторных условиях.

Выход на пенсию передвинется к 110 годам. К 2035 году на Земле будет уже 7 млрд человек. Люди перестанут покупать собственные дома и предпочтут аренду. Само накопление денег станет бесполезным.

Умные вещи: умный автомобиль, умный дом, умный помощник по дому сделают все повседневные дела за людей. Страхование имущества будет не нужным, когда всем будут управлять умные вещи. Умные технологии, беспилотные средства транспорта и киборги станут реальностью.

Человечество начнет освоение космоса. Космические полеты будут совершать обычные люди так же, как сейчас мы летаем на самолетах. Человек будет заниматься сложными интеллектуальными и эстетическими проблемами. Само понятие труда изменится.

С самого рождения все события жизни человека будут сохранены в цифровом виде. Каждый человек будет иметь гарантированный базовый доход для удовлетворения своих потребностей. Каждый человек будет иметь доступ к финансам, торговле, коммуникации через интернет.

Но мы не знаем, каковы будут ценности сверхчеловека будущего?..