Наука денег. Как увеличить свой доход и стать богатым

Что такое деньги?

Это ваш посредник в товарообмене. Все, что мы делаем с деньгами — зарабатываем или тратим, — является частью этого процесса.

Наш труд — это товар, за который мы получаем деньги. Любые блага, которые мы приобретаем, являются результатом чьего-то труда. Принципиально эта ситуация не особенно отличается от того, что было 100 тысяч лет назад, когда единственным видом товарных отношений был бартер. Просто сейчас мы меняем не вещь или услугу на другую, а меняем их сначала на деньги, которые выступают своеобразным посредником при обмене результатами труда. Это и называется законом обмена. В нем пять постулатов.

• Первый постулат: деньги — это мера стоимости. Вещи сами по себе не имеют цены — ее определяет спрос потребителей, и зависит она от многих факторов, оставаясь при этом субъективной от начала и до конца.
• Второй постулат: труд — это всегда затраты. Мы оцениваем себя значительно выше, чем работодатели готовы платить за наш труд, однако то, что мы делаем, — всего лишь затраты. Пока человек выполняет работу точно так же, как и тысячи других, то и получать он будет ровно столько же, сколько остальные.
• Третий постулат: наш труд оценивается тем количеством денег, которые нам заплатили. Никакой объективности здесь тоже нет. Стоимость вложенного труда оценивает, по сути, тоже потребитель: если ваш труд больше востребован на рынке, вы заработаете больше.
• Четвертый постулат: работа — это причина, а деньги — следствие вашего труда. Чтобы зарабатывать больше, нужно увеличивать причину.
• Пятый постулат: если вы хотите увеличить свой доход, увеличивайте стоимость своего труда. На самом деле любая зарплата — это проценты от добавленной стоимости произведенных товаров или услуг. Чтобы зарплата росла, должна расти производимая вами стоимость.

Высококлассный специалист может получать 1000 долларов в час, а рядовой менеджер по продажам — 100. Следовательно, если вы хотите увеличить зарплату, надо учиться и с каждым днем становиться все более незаменимым специалистом.

Все успешные люди очень много работают. Уоррен Баффет — самый успешный инвестор в мире — 80% своего времени уделяет изучению рынка. Его богатство — не удача, а результат кропотливого труда. Занимать выжидающую позицию: мол, пусть сначала заплатят больше, тогда вы будете больше работать, — ошибка. Все происходит наоборот: сначала вы лучше работаете, а потом вам больше платят.

Между трудом и доходом существует прямая связь. Однако под трудом понимается не только профессиональная деятельность, но и обучение. Ваше умение учиться и зарабатывать деньги — ценнейший актив.

Среди по-настоящему богатых людей не бывает тех, кто остановился и не движется вверх. С каждым годом их состояние растет, а причина роста в том, что люди ни на день не останавливаются в своем развитии. Инвестиции в свое образование и развитие — самое ценное вложение денег.

Обретая богатство, мы обретаем свободу жить той жизнью, о которой мечтали. Деньги не являются добром или злом, но они могут дать свободу. Главное качество всех финансово успешных людей — умение видеть перспективу для развития.

Мифы о деньгах

Деньги окружены множеством мифов, но правда в том, что всеми процессами в мире управляют одни и те же законы. Они могут способствовать процветанию, а могут мешать. Например, закон веры. Мы получаем то, во что верим. Большинство людей думают о деньгах абсолютно невозможные вещи. Например, нельзя разбогатеть, не прикладывая никаких усилий. Даже если выиграть несколько миллионов в лотерею или казино, вы очень скоро их потеряете, так как не имеете навыков удержания и преумножения денег. Выигрыш — это не богатство и не свобода, а слепая и даже коварная удача.

Принцип детерминизма, или закон причины и следствия, гласит, что у всего, что с нами происходит, есть следствие какой-либо причины или целого ряда причин.

Даже наши чувства — это следствие того, о чем мы думаем. Именно мысли определяют наше состояние, а не события. События не являются хорошими или плохими — они нейтральны, это мы наделяем их определенными значениями. Даже смерть человека не может оцениваться как объективно хорошее или плохое происшествие. Посмотрим правде в глаза: некоторые люди могут и порадоваться ей, а для других это будет катастрофа.

Мы получаем ровно столько, сколько позволяем себе иметь. Сомневаясь в себе, мы себя ограничиваем.

Наиболее неправильно понимаемым законом является закон притяжения. Нам говорят: думай о чем-то изо всех сил – и ты обязательно это получишь. Но это не так! Мечтать мало — нужно действовать, прилагать какие-то усилия. Когда мы мечтаем, верим в себя, ставим ясные цели и действуем, мы создаем некие вибрации, которые входят в резонанс с окружающим миром. В жизни начинают появляться люди и возможности, которые нам необходимы.

Наука расходов

95% всех наших действий подчинены привычкам. Мы совершаем их автоматически, не задумываясь. Покупаем кофе, обедаем в ресторане, спонтанно покупаем вещи, которые, по большому счету, нам вовсе и не нужны. И мы чувствуем себя счастливыми, потому что это с детства ассоциируется со счастьем: игрушки, конфеты, парки развлечений — удовольствия. Мы тратим деньги и получаем выброс эндорфинов из-за обладания чем-то новым или приятным.

Получив деньги, мы планируем, как их потратить, а нужно планировать экономию и вложение денег.

И деньги, и время (а они, как известно, являются примерно одним и тем же) можно тратить, а можно инвестировать. Они могут либо просто уйти, либо принести пользу.

Заведите себе счет в банке и складывайте туда любую лишнюю копейку. Сейчас банки позволяют округлять суммы чеков, а разницу переносить на сберегательный счет. Это очень удобно. Превратите экономию и сбережение в свою новую привычку — результат будет вас радовать не хуже новой импульсивной покупки.

Вместе с ростом доходов увеличиваются и расходы. Вы, наверное, уже замечали, что даже при росте зарплаты денег все равно чуть-чуть да не хватает. Оцените свои траты. Настолько ли они важны? Если можно сэкономить, значит, можно положить деньги на инвестиционный счет и заставить работать на вас.

Многие, кто начинает свой бизнес, следуют нескольким неверным советам. Первый, и самый ошибочный, заключается в том, чтобы не тратить собственные деньги на бизнес, а брать кредит. Но получить кредит, не подкрепив его гарантиями в виде собственного имущества, невозможно, то есть в случае неудачи вы потеряете больше, чем могли бы.

На этапе становления бизнеса просто необходимо иметь наличность. Ни в коем случае ничего не покупайте в лизинг, не арендуйте то, что можно временно одолжить, и предпочитайте краткосрочные кредиты долгосрочным. Мебель для офиса можно брать подержанную. На начальном этапе экономия жизненно необходима. Не совершайте крупных покупок, если без них можно обойтись, и непременно консультируйтесь с теми, кто уже прошел все трудности первых лет и сейчас процветает. Старайтесь максимально сокращать расходы.

Наука долгов

Сам Брайан Трейси, когда только начинал свой бизнес, не единожды оказывался в долгах. Он тратил очень много, брал ссуды, а бизнес не приносил дохода. В какой-то момент, уже потеряв дом, он сумел начать выплачивать долги и одновременно поднял компанию.

Известно, что 80% новых компаний разоряются в первые два года своего существования. Первые два года бизнес только встает на ноги, следующие два — расплачивается с кредиторами и банками, а три последующих — набирает обороты. Если вы продержались два года — у вас есть все шансы на успех.

Но долги — это проблема, которая свойственна не только владельцам компаний, но и обычным людям. Они оформляют кредитки и живут не по средствам, покупая в долг то, что не является чем-то жизненно необходимым.

Все долги можно условно разделить на «хорошие» и «плохие». «Хорошие» себя окупают со временем, а «плохие» забирают ваши деньги навсегда. Например, реклама и закупка товаров для перепродажи — это «хороший» долг, а декор офиса или долгосрочный кредит на автомобиль — «плохой». Но и покупая что-либо с целью дальнейшей реализации, нужно не переусердствовать, потому что всегда есть риск не продать все.

Поэтому, решив сколачивать капитал, для начала расплатитесь с долгами. Сначала с крупными, потом с остальными. Начинать что-то, имея долги, — недальновидно. И каждый месяц, вне зависимости от того, сколько у вас денег и сколько долгов, откладывайте 10% своего дохода. Если не можете так сразу, то начните с 1%, но непременно откладывайте, потихоньку увеличивая процент.

Ипотека и кредит на учебу в целом относятся к «хорошим» долгам. Первый — потому что вы вкладываете деньги в собственную недвижимость, а во втором — потому что инвестируете в собственные знания и профессионализм.

На пути избавления от долгов самым важным является самодисциплина. Первое время будет непросто изменить жизненный уклад и начать существовать по средствам, но потом вы заметите, что можете не только жить так, но даже откладывать деньги.

Увеличивайте свои знания в сфере финансов, узнайте, как можно зарабатывать и жить без долгов. Хотя бы десять часов в месяц посвящайте чтению экономических журналов, посещению семинаров и курсов.

Наука генерирования доходов

Все хотят иметь много денег, не прикладывая к этому никаких усилий. Люди говорят об инвесторах и биржевых игроках, которые сумели разбогатеть, и списывают все на их удачу. Но дело в том, что все эти люди работают в поте лица: они постоянно учатся, консультируются, следят за тенденциями. Их богатство — результат кропотливой работы, а не воля слепого рока.

Ваш доход полностью зависит от того, как хорошо вы делаете свою работу, от вашего уровня квалификации и желания учиться. Вы не можете считаться экспертом, если ваши знания были получены несколько лет назад и с тех пор вы никак их не обновляли.

Занимайтесь тем делом, которое вам нравится, и развивайтесь в нем, тогда вы совместите приятное с полезным. Если вы работаете постоянно на одном уровне только для того, чтобы работа была, не имеет значения, насколько вырос ваш трудовой стаж — вы так и будете получать все ту же зарплату.

Брайан Трейси приводит замечательный пример работы в McDonald’s. Там люди, которые с девяти до пяти жарят картошку фри, имеют лишь два десятиминутных перерыва на кофе и полчаса на короткий обед. А теперь посмотрите на офисных сотрудников, которые весь день пьют кофе, общаются в курилке и неспешным прогулочным шагом возвращаются с затянувшегося обеда.

Генерируя доход в собственном бизнесе, вы должны следовать, в общих чертах, тем же правилам: учиться, изучать рынок, развиваться. Вы не можете вести бизнес в 2020 году по моделям 2000 года. Ключевое направление абсолютно любого бизнеса — продажи. На них и нужно делать основной упор. Продукт должен быть качественным, а менеджеры по продажам эффективно трудиться, чтобы этот продукт реализовать.

Компании терпят крах, потому что не умеют продавать. Они нежничают с клиентами, выбирают ненавязчивую рекламу или вообще экономят на маркетинге. Первая строка расходов, которая сокращается при падении выручки, — маркетинг. И это огромная ошибка! Именно маркетинг позволяет компаниям не просто существовать, но и постоянно расти.

Начинайте бизнес всегда с кем-то, кто поддерживает вашу идею и не меньше вас вдохновлен на великие дела.

Наука создания благосостояния

Существуют два типа мышления, которые необходимы для процветания как в личных финансах, так и в бизнесе: конкурентное и креативное.

Если говорить о бизнесе, то в нем нужно опираться на два фактора: полезность и высокое качество. Вашему продукту или услуге нужно конкурентно отличаться от других на рынке, ведь по какой-то причине потребитель должен выбрать именно вас, а не другого похожего производителя или поставщика услуг!

Смартфон в свое время стал таким продуктом, который изменил жизни людей настолько, что они не представляют себя без него. А ваш продукт так же необходим вашим клиентам?

Если вы только решили заняться бизнесом и у вас есть революционная идея, способная перевернуть мир или дать людям нечто особенное, переходите к этапу тестирования. Проводите опросы, изучайте целевую аудиторию, дайте людям попробовать то, что вы хотите продавать, и внимательно выслушайте их комментарии. Это называется совместным созданием ценности. Рынок работает сейчас именно так: ценность товара первостепенна, продавец и потребитель вместе создают то, что будет пользоваться спросом. Их плодотворный тандем конкурентного и креативного видов мышления и обеспечивает успех бизнеса.

Открывая свое дело, будьте готовы рисковать и ошибаться. Это нормальная часть развития любой компании.

Наука приумножения благосостояния

Если вы заведете брокерский счет и начнете инвестировать, вы узнаете, что никаких гарантий доходности не было и быть не может. Однако Брайан Трейси уверен, что существуют принципы, которые помогут избежать неудач в данной сфере.

• Во-первых, помните, что у всего есть свои причины и следствия. Финансовый успех, процветание и рост благосостояния — это следствие некой деятельности. Без нее добиться успеха невозможно.
• Во-вторых, перед тем, как начать покупать акции, облигации, недвижимость и так далее, изучите рынок и его тенденции не только на текущий момент, но и за все время. Это называется законом инвестирования. Никогда не принимайте скоропалительных решений и не покупайте на эмоциях. Постарайтесь сделать все, чтобы не потерять деньги, начните со стабильных инвестиций. Они не принесут огромных доходов в одночасье, но вы научитесь следить за рынком.
• В-третьих, если вы хоть на секунду подумаете, что вам может не повезти, вы проиграете абсолютно все. Надо верить в себя, но вера должна базироваться на знаниях. Задайте себе вопрос: а вдруг я потеряю все? Если у вас по спине побежали ледяные мурашки и вы понимаете, что не сможете это пережить, инвестировать не стоит.
• В-четвертых, не забывайте про закон сложных процентов. Вкладывайте деньги в стабильные проекты и не трогайте их. Чтобы узнать, когда они удвоятся, воспользуйтесь «правилом 72». Например, вы вложили деньги под 4% годовых — поделите 72 на 4 и получите 18. Столько лет вам потребуется, чтобы удвоить сумму. Если вы вложили под 8%, то вам потребуется 9 лет.
• В-пятых, накопление больших денег требует усилий. Этот процесс называется законом накопления. Чем больше дисциплины и настойчивости вы проявите, тем больше денег заработаете.

Не забывайте и о том, что деньги тянутся к деньгам. Постоянно вкладывая их, вы заставляете их работать и приумножаться. Деньги, лежащие без дела, — бесполезный груз, поэтому обязательно научитесь с ними работать.

Если вы твердо вознамерились заняться инвестированием, то помните, что можете выиграть при двух условиях: вы либо инвестируете на растущем рынке, либо играете на понижение, когда рынок идет вниз. Если же вы все вложите в надежде сорвать джекпот, то проиграете и останетесь без денег.

Чтобы инвестировать в недвижимость, необходимо изучить рынок и его тенденции на будущее. Не покупайте объекты, которые кажутся вам интересными, сразу, не оценив всех факторов, в первую очередь — уровень экономического развития той местности, где он находится. Все детали сделки необходимо тщательно изучить.

Наука защиты благосостояния

Даже когда вы обретете финансовую свободу и сможете жить на проценты от пассивных доходов, работа на этом не закончится. Теперь нужно суметь защитить свой капитал.

На этом этапе нужно проявлять осмотрительность и не оказаться заложником синдрома «хождения по воде». Это явление, при котором вы, добившись успеха в одной области, вдруг решаете сунуться в другую, ничего в ней не смысля, но полагая, что раз где-то однажды справились, то и тут все получится. Так можно потерять огромные деньги. Именно поэтому, добившись богатства, нужно быть еще более осторожным, чем до того, поскольку ваши ставки поднялись.

Если вам очень хочется попробовать новую сферу деятельности — инвестируйте совместно с экспертами, которые о ней знают все и могут вас научить.

Обзаведитесь собственным юристом, чтобы он вел ваши судебные дела. Они непременно появятся. Чем больше у вас денег — тем выше вероятность получить неожиданный иск. Страхуйте себя, свою семью, детей, родителей, свой капитал.

Наука денег и счастье

В каких отношениях находятся деньги и счастье? Все познается в сравнении. Когда вы заработаете первый миллион, вы будете очень счастливы, а потом увидите кого-то, у кого пять миллионов, и счастье будет уже не таким ярким. Но не количество денег определяет уровень счастья. Деньги — не более чем мерило уровня жизни и собственных способностей.

Счастье кроется, скорее, в умении ставить и достигать целей, развивать полезные и нужные навыки, работать над взаимоотношениями с другими и еще много в чем. И это никак не определяется деньгами — их всегда будет мало. Вы же помните, что вместе с доходами увеличиваются и расходы?

Занимайтесь любимым делом, зарабатывайте деньги с удовольствием. Это занятие не должно противоречить вашим моральным принципам. Вы должны ощущать свободу, а не постоянное давление висящего над головой дамоклова меча.

Обязательно расскажите своим детям о том, как вы добились благосостояния, чтобы у них не было иллюзий, что деньги падают с неба. Старайтесь не баловать детей, обучайте их навыкам обращения с деньгами. Даже если у вас есть возможность дать ребенку все блага на свете — не делайте этого. Так вы его ничему не научите. Дети должны понимать, что деньги — это свобода, но это и труд, который, кстати, может доставлять удовольствие и чувство радости.

Обладая деньгами, занимайтесь семьей и здоровьем. Деньги позволяют проводить много времени с любимыми и близкими, а это и есть счастье.

Наука экономики: законы процветающей национальной экономики

Процветание экономики государства зависит от финансовой грамотности и благосостояния населения. Когда люди не знают, как обращаться с деньгами, капитал скапливается у тех, кто знает, — в итоге мы получаем неизмеримую пропасть между катастрофически бедными и запредельно богатыми, а это никак не показатель экономического развития. Скорее наоборот.

Экономикой всего мира управляют одни и те же законы — как внутри стран, так и за их пределами. Например, закон дефицита гласит, что товаров и благ всегда будет не хватать на всех, а закон спроса и предложения говорит о прямой зависимости потребностей и возможности их реализовать. Если в стране люди неплатежеспособны, то и производить товары не имеет смысла, ведь их некому купить! А если никто ничего не производит — то нет рабочих мест и круг потребления, точнее, его отсутствия, замыкается.

Существует также закон взаимосвязи, в основе которого аксиома о том, что все товары и услуги связаны между собой и, так или иначе, влияют на ценообразование.

Закон маржинальности гласит, что именно последний покупатель, покупая последний товар в партии, устанавливает цену. Если кто-то готов заплатить больше, то цена товара растет.

В экономике подобных законов десятки, и если их знать, становится намного проще зарабатывать деньги и правильно строить бизнес. В условиях рыночной экономики богатым может стать любой. Но для этого необходимы знания и уверенность в своих силах.